Ограничения и блокировка расчетного счета по 115-ФЗ. Как спасти деньги?
В России начала расти дыра в бюджете. Военные расходы возрастают, а доходы сокращаются из-за падения экспорта и снижения деловой активности бизнеса. Фискальные власти начали доначислять налоги предприятиям и ужесточили борьбу с оборотом наличных средств. Последнее привело к массовым блокировкам счетов по 115-ФЗ.
Что же делать, если на ваш расчетный счет наложили ограничения по 115-ФЗ?
Обычно ограничения проявляются в виде блокировки бизнес-карты и запрета на проведение операций, кроме оплаты налогов. Из банка приходит электронное письмо и СМС с запросом документов. Если вам поступил запрос по 115-ФЗ, то вероятность 99%, что счет заблокируют (есть только один банк, в котором возможна разблокировка счета). Но собрать и выслать документы все равно нужно, т. к. иначе вы можете попасть в красную зону по светофору ЦБ (программа «Знай своего клиента») и тогда все другие банки заблокируют ваши счета.
Вывести деньги из заблокированного счета можно путем закрытия этого счета и перераспределением на свой счет в другом банке. Некоторые банки вводят дополнительные штрафы и комиссии (30 — 50 тыс.руб.) за перевод заблокированных средств.
Если ваше предприятие попало в красную зону по ЦБ, то некоторые банки даже не позволяют закрыть счет, т. е. навсегда замораживают деньги и предлагают обратиться в межведомственную комиссию ЦБ, которая может снять ограничения. Эта процедура займет пол года с низкой вероятностью успеха. Судиться с банками и тем более с ЦБ бесполезно, «в лоб» эту проблему не решить. В нашей практике есть способы более хитрого и быстрого решения данной проблемы, позволяющие вытащить 70-80% заблокированных денег за 3-6 недель. Попасть в красную зону можно не только за периодическое снятие наличных, но и за работу с желтыми контрагентами. Проверить цвет светофора своего предприятия и контрагентов удобней всего в личном кабинете альфа банка. Выбираете раздел «Все сервисы и продукты», далее «Проверка контрагентов», указываете ИНН и нажимаете на наименование контрагента. Справа цветом выделен индикатор риска по ЦБ.
Мы также можем предложить вам:
- Рейтинг банков по лояльности к клиенту (с которыми безопасней работать);
- Черный список банков, которые вводят жесткие ограничения или штрафы;
- Инструкцию как безопасно выводить наличные денежные средства со счета;
- Детальную схему вывода средств для организаций в красной зоне;
- Консультацию по любым другим вопросам, связанным с 115-ФЗ.
Все материалы на основе практического опыта.